Liikluskindlustus on iga sõidukiomaniku jaoks vältimatu kohustus, kuid igapäevatoimetuste keskel võib poliisi kehtivusaeg lihtsasti meelest minna. Tihti avastatakse aegunud kindlustus alles siis, kui politsei teeb trahvi või mis veelgi hullem – kui on juhtunud liiklusõnnetus. Õnneks on tänapäeval digitaalsete lahenduste abil äärmiselt lihtne kontrollida, kas sinu või sind huvitava auto paberid on korras. See ei nõua sisselogimist keerulistesse portaalidesse ega paberite sorimist kindalaekas; piisab vaid sõiduki registreerimisnumbrist ja internetiühendusest. Selles artiklis vaatame süvitsi, kuidas liikluskindlustuse kontroll toimib, miks see on kriitilise tähtsusega ja milliseid varjatud riske aitab see vältida.
Miks on liikluskindlustuse kehtivuse kontrollimine vajalik?
Liikluskindlustuse olemasolu on Eestis seadusega nõutud kõigile liiklusregistrisse kantud mootorsõidukitele. See on vastutuskindlustus, mis tähendab, et kui sina põhjustad avarii, hüvitab kindlustusselts kannatanule tekkinud kahjud. Kui aga kindlustus puudub, võivad tagajärjed olla rahaliselt laastavad. Kontrollimine on oluline mitmel põhjusel:
- Rahaline turvatunne: Kehtiva poliisi olemasolu tagab, et õnnetuse korral ei pea sa kannatanu remondikulusid ega ravikulusid oma taskust kinni maksma.
- Seadusekuulekus: Ilma kindlustuseta sõitmine on karistatav väärtegu, mille eest võib politsei määrata kopsaka rahatrahvi.
- Automaatne kindlustuskaitse vältimine: Kui jätad sõiduki pikaks ajaks kindlustamata, võib rakenduda sundkindlustus, mis on tavamäärast kordades kallim.
- Kasutatud auto ostmine: Enne ostu sooritamist annab kontrollimine kindlustunde, et autoga ei ole seotud võlgnevusi ega probleeme.
Kuidas kontrollida liikluskindlustust registrinumbri alusel?
Eestis on liikluskindlustuse andmed tsentraliseeritud ja avalikud. Kõige usaldusväärsem allikas andmete kontrollimiseks on Eesti Liikluskindlustuse Fondi (LKF) veebileht. See on keskne andmebaas, kuhu jookseb kokku info kõigilt Eestis tegutsevatelt kindlustusseltsidelt.
Protsess on äärmiselt lihtne ja koosneb järgmistest sammudest:
- Külasta LKF-i kodulehte või Transpordiameti e-teenindust.
- Sisesta otsinguväljale sõiduki registreerimismärk (number).
- Süsteem kuvab koheselt vastuse: kas sõidukil on kehtiv leping ja poliis.
Lisaks kehtivusele näitab LKF-i päring sageli ka seda, millises seltsis on sõiduk kindlustatud ja millal praegune poliis lõpeb. See on suurepärane abimees, kui oled unustanud, millal on vaja lepingut uuendada.
Liiklusõnnetuste ajaloo kontrollimine enne auto ostu
Üks väärtuslikumaid, kuid vähem tuntud võimalusi, mida liikluskindlustuse register pakub, on sõiduki liikluskahjude ajaloo kontroll. Kasutatud auto ostmine on alati seotud riskidega ja müüja jutt “avariivabast” autost ei pruugi alati tõele vastata.
LKF-i lehel saab teha päringu sõiduki liikluskahjude kohta. Sisestades auto numbri või VIN-koodi, näed nimekirja juhtumitest, kus antud sõiduk on osalenud kindlustusjuhtumis – olgu siis põhjustajana või kannatanuna. See info on kulla hinnaga:
- Mahakandmised: Saada teada, kas auto on kunagi tunnistatud hävinenuks (mahrakantuks) ja hiljem taastatud. Sellised autod võivad olla tehniliselt ohtlikud.
- Läbisõidu kahtlused: Kui autoga on toimunud avarii 5 aastat tagasi ja fikseeritud läbisõit oli toona suurem kui praegu müügikuulutuses, on see selge ohumärk.
- Regulaarsed avariid: Kui sõiduk on osalenud paljudes väiksemates plekimõkimistes, võib see viidata eelmise omaniku sõidustiilile ja auto üldisele kulumisele.
Mis on sundkindlustus ja kuidas sellesse mitte sattuda?
Paljud autoomanikud ei tea, et isegi kui autoga ei sõideta, on teatud tingimustel kindlustus kohustuslik. Kui sõiduk on liiklusregistris arvel ja ei ole ajutiselt registrist kustutatud, peab sellel olema vähemalt kehtiv liikluskindlustuse leping, isegi kui poliisi (makset) hetkel pole.
Kui leping on lõppenud ja uut pole sõlmitud, hakkab jooksma aeg sundkindlustuseni. Sundkindlustus on automaatne kindlustuskaitse, mida rakendab LKF, kui sõiduk on olnud kindlustamata kauem kui seadus lubab (tavaliselt 12 kuud viimase poliisi lõpust). Sundkindlustuse makse on tavalisest turuhinnast märgatavalt kõrgem ja selle eesmärk on motiveerida omanikke oma paberimajandust korras hoidma.
Sundkindlustuse vältimiseks on kaks peamist võimalust:
- Sõlmida alati õigeaegselt uus kindlustusleping.
- Kui autot ei kasutata pikemat aega (nt talveks garaaži pandud hobiauto), tuleb see ajutiselt liiklusregistrist kustutada. Sel perioodil ei pea kindlustust maksma ega teki ka sundkindlustuse kohustust.
Sõitmine välismaal: Roheline kaart
Liikluskindlustuse kontroll on eriti oluline enne välisreisi. Kuigi Eesti liikluskindlustus kehtib automaatselt kõigis Euroopa Majanduspiirkonna riikides (sh Euroopa Liit), on teatud olukordades vajalik füüsiline dokument nimega Roheline kaart.
Roheline kaart on rahvusvaheline liikluskindlustuse poliis, mis tõendab kindlustuse olemasolu välisriikides. See on kohustuslik riikides, mis ei kuulu Euroopa Majanduspiirkonda, kuid on Rohelise kaardi süsteemi liikmed (näiteks Ukraina, Türgi, Moldova jt). Isegi EL-i siseselt on soovitatav Roheline kaart kaasa võtta, kui plaanite pikemat reisi, sest see kiirendab asjaajamist võimaliku õnnetuse korral.
Enne reisi kontrolli kindlasti oma kindlustusandjalt, kas sinu poliisiga kaasneb tasuta Roheline kaart või tuleb see eraldi tellida. Enamasti väljastavad Eesti seltsid selle tasuta.
Tagajärjed kehtetu kindlustusega sõitmisel
Kindlustuseta sõitmise riskid ei piirdu vaid politsei huviorbiiti sattumisega. Finantsilised tagajärjed võivad ulatuda kümnetesse või isegi sadadesse tuhandetesse eurodesse.
Regressiõigus
Kõige suurem oht on niinimetatud regressinõue. Kui põhjustad liiklusõnnetuse kindlustamata sõidukiga, hüvitab Liikluskindlustuse Fond küll kannatanule kahju, kuid nõuab seejärel kogu summa sisse süüdlaselt ehk sinult. See tähendab, et lisaks oma auto remondile pead kinni maksma ka teise poole kahjud, mis uutel luksusautodel võivad olla astronoomilised. Kui õnnetuses saavad viga inimesed, võivad ravikulude ja hüvitiste nõuded kesta aastaid.
Politsei ja trahvid
Liiklusjärelevalve käigus kontrollib politsei süsteemist automaatselt kindlustuse kehtivust. Tänapäevased patrullautod on varustatud numbrimärgituvastusega kaameratega, mis annavad koheselt märku, kui vastutuleval või eessõitval autol puudub kehtiv ülevaatus või kindlustus. Trahv kindlustuseta sõidu eest võib ulatuda sadade eurodeni.
Korduma kippuvad küsimused (KKK)
Alljärgnevalt leiad vastused levinumatele küsimustele seoses liikluskindlustuse ja selle kontrollimisega.
Kas ma võin sõita kohe pärast kindlustuse eest tasumist?
Jah, üldjuhul hakkab kindlustuskaitse kehtima hetkest, mil makse on laekunud kindlustusandjale või poliisil märgitud alguskuupäeval. Siiski on soovitatav hoida maksekorralduse koopia (näiteks telefonis) käepärast, kuni andmed on LKF-i registris uuenenud, mis võib võtta aega mõnest minutist paari tunnini.
Mida teha, kui unustasin kindlustuse pikendada ja tegin avarii?
See on keeruline olukord. Kui poliis on kehtetu, loetakse sõiduk kindlustamata sõidukiks. LKF hüvitab kannatanu kahjud, kuid esitab sulle tagasinõude. Sinu enda auto remonti kaskokindlustus (kui see on olemas) võib samuti keelduda hüvitamast, kui liikluskindlustus polnud korras, sõltuvalt lepingu tingimustest.
Kas liikluskindlustus on seotud auto või juhiga?
Liikluskindlustus on seotud konkreetse sõidukiga. See tähendab, et kui laenad oma kindlustatud auto sõbrale ja tema põhjustab avarii, katab kahjud sinu auto kindlustus. See mõjutab aga sinu kindlustusajalugu ja riskikoefitsienti, mis võib tulevikus muuta poliisi kallimaks.
Kuidas leida kõige odavam liikluskindlustus?
Hinnad võivad seltsiti erineda kordades. Kõige lihtsam viis on kasutada liikluskindlustuse kalkulaatoreid, mis võrdlevad kõigi Eesti pakkujate hindu. Sisestades oma auto numbri ja isikukoodi, näed koheselt erinevaid pakkumisi. Ära unusta kontrollida, kas odavaim hind nõuab pikema perioodi (nt 6 kuud või aasta) ettemaksu.
Kas paberpoliis peab autos kaasas olema?
Eestisiseselt sõites ei ole paberil poliisi kaasaskandmine kohustuslik, kuna politsei kontrollib andmeid digitaalsest registrist. Küll aga on see vajalik või vähemalt tungivalt soovitatav välismaal reisides.
Praktilised soovitused kindlustuslepingu haldamiseks
Liikluskindlustuse korrashoid ei pea olema peavalu. Et vältida ebameeldivaid üllatusi ja liigseid kulutusi, tasub järgida paari lihtsat põhimõtet. Esiteks, kasuta automaatseid teavitusi. Enamik kindlustusmaaklereid ja -seltside saadab meeldetuletuse e-posti või SMS-i teel enne poliisi lõppemist. Veendu, et sinu kontaktandmed teenusepakkuja juures on ajakohased.
Teiseks, kaalu pikema perioodi kindlustamist. Kuigi ühe kuu kaupa maksmine võib tunduda rahakotile hetkel kergem, on pooleaastased või aastased poliisid peaaegu alati soodsamad. Lisaks vähendab see riski, et unustad igakuise uuendamise.
Kolmandaks, ära karda vahetada kindlustusandjat. Erinevalt paljudest teistest teenustest on liikluskindlustus standardiseeritud toode – seadusest tulenev kaitse on igal pool sama. Seega, kui leiad teise teenusepakkuja juurest oluliselt soodsama hinna, on vahetamine täiesti turvaline ja mõistlik otsus. Regulaarne “turu kompamine” ja hindade võrdlemine enne uue poliisi sõlmimist on parim viis säästa raha, hoides samal ajal oma auto paberid laitmatult korras.
